ANAF schimbă regulile: băncile vor raporta datele clienților într-un format standardizat. Cum va funcționa noul sistem
FINANCIAR. Agenția Națională de Administrare Fiscală (ANAF) introduce noi reguli pentru raportarea datelor bancare, într-un efort de a corecta erorile frecvente și de a face mai eficientă verificarea informațiilor din registrul central electronic al conturilor. Noile cerințe vizează toate băncile, furnizorii de plăți și instituțiile care emit monedă electronică, care vor fi obligate să transmită informațiile către Fisc într-un format standardizat.
De ce schimbă ANAF regulile
Din 2020, ANAF gestionează Registrul central electronic al conturilor bancare și al conturilor de plăți, o bază de date care include toate conturile deschise în România – atât pentru persoane fizice, cât și juridice – identificate prin codul IBAN. Acest sistem permite autorităților să identifice rapid titularii de conturi, beneficiarii reali și chiar persoanele care dețin casete de valori.
Totuși, în cei patru ani de funcționare, Fiscul a descoperit numeroase erori în informațiile transmise de instituțiile financiare. Printre cele mai frecvente greșeli s-au numărat:
conturi fără CNP al titularului;
conturi fără beneficiar real;
conturi unde beneficiarul real este o firmă, nu o persoană;
conturi ale străinilor fără cod fiscal (NIF);
conturi ale românilor fără CNP;
cazuri în care data nașterii a fost trecută ca dată de deschidere a contului.
Aceste erori au îngreunat procesarea datelor și au afectat capacitatea Fiscului de a răspunde rapid solicitărilor venite de la alte autorități naționale și internaționale.
Ce se schimbă
Pentru a evita astfel de probleme, ANAF va impune un format unic și standardizat de raportare, valabil pentru toate instituțiile bancare și furnizorii de servicii de plată. Scopul este de a crea o bază de date curată, coerentă și ușor de interogat.
Noul sistem va permite identificarea automată a conturilor și a beneficiarilor, reducând riscul ca informațiile să fie incomplete sau eronate. De asemenea, va îmbunătăți traseul electronic al datelor, astfel încât acestea să poată fi actualizate și verificate mai rapid.
Un instrument împotriva spălării banilor
Registrul central electronic a fost creat pentru a sprijini autoritățile în lupta împotriva spălării banilor și finanțării terorismului, dar și pentru a facilita cooperarea între instituțiile fiscale europene. Accesul rapid la datele financiare este esențial pentru urmărirea fluxurilor suspecte de bani și pentru investigarea tranzacțiilor complexe.
Prin noul format de raportare, ANAF vrea să ofere instituțiilor partenere – inclusiv celor din alte țări – date mai exacte, mai rapide și mai ușor de verificat. Totodată, sistemul va permite o mai bună urmărire a conturilor multiple deținute de aceeași persoană, indiferent de banca la care sunt deschise.
Ce urmează
Băncile și furnizorii de plăți vor trebui să își actualizeze sistemele informatice pentru a se conforma noilor cerințe. ANAF urmează să publice în perioada următoare ghidurile tehnice și formatul oficial de raportare, astfel încât tranziția să fie uniformă și să nu afecteze activitatea instituțiilor financiare.
Scopul declarat al autorităților este unul dublu: transparență și eficiență. Pe de o parte, Fiscul va avea acces mai rapid la informațiile necesare pentru controale și investigații. Pe de altă parte, băncile vor evita erorile care, până acum, generau clarificări suplimentare și întârzieri.
Prin această reformă, ANAF încearcă să aducă sistemul de raportare bancară la standardele europene, oferind o imagine mai clară asupra mișcării banilor și reducând semnificativ riscul de utilizare abuzivă a conturilor pentru activități ilegale.
