ANPC a amendat instituțiile financiare nebancare cu 1,47 milioane de lei pentru practici abuzive și clauze înșelătoare
PROTECȚIA CONSUMATORULUI. Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) a sancționat mai multe instituții financiare nebancare (IFN-uri) din România, aplicând amenzi în valoare totală de aproximativ 1,47 milioane de lei, după ce inspectorii au descoperit nereguli grave privind respectarea drepturilor consumatorilor. Acțiunea de control a fost derulată la nivel național și a vizat verificarea modului în care IFN-urile, inclusiv casele de amanet care acordă credite cu bunuri în gaj, respectă legislația privind protecția consumatorilor de produse și servicii financiare.
Conform raportului oficial, au fost verificate 573 de IFN-uri, iar la 326 dintre acestea s-au constatat abateri de la lege. În consecință, inspectorii ANPC au aplicat 256 de amenzi contravenționale și 216 avertismente, totalizând aproape 1,47 milioane de lei, la care s-au adăugat 104 măsuri complementare.
Printre cele mai frecvente nereguli identificate se numără aplicarea de dobânzi excesive, utilizarea de clauze contractuale înșelătoare și perceperea comisioanelor nelegale, precum calcularea acestora raportat la valoarea totală a împrumutului în locul soldului curent sau chiar perceperea dublă a comisionului de analiză a dosarului. De asemenea, ANPC a constatat informații incomplete sau lipsă în documentațiile contractuale – cum ar fi lipsa precizărilor privind calcularea DAE, absența exemplului reprezentativ și neinformarea clară a consumatorilor asupra consecințelor neplății ratelor.
În unele cazuri, instituțiile verificate au încălcat și dreptul consumatorilor de a alege modalitatea de rambursare a creditului (rate egale sau descrescătoare), fără a le oferi posibilitatea unei alegeri informate. Alte abateri au vizat publicitatea înșelătoare, prin lipsa exemplului reprezentativ privind costurile și condițiile creditelor, precum și nerespectarea regulilor privind declararea scadenței anticipate, care a fost aplicată înainte de împlinirea a 90 de zile consecutive de restanță.
Ca urmare a acestor constatări, ANPC a dispus încetarea practicilor comerciale incorecte, restituirea sumelor încasate nelegal și modificarea documentelor standard pentru alinierea la prevederile europene.
Instituția îi sfătuiește pe consumatori să citească atent clauzele contractuale și să își cunoască drepturile. ANPC recomandă persoanelor care au încheiat contracte înainte de 11 noiembrie 2024 să solicite plafonarea dobânzilor, a DAE și a costului total al creditării, conform Legii nr. 243/2024. Cererea trebuie adresată în scris către IFN, iar dacă sunt îndeplinite condițiile legale, instituția este obligată să reducă aceste valori printr-un act adițional.
De asemenea, ANPC reamintește că dobânda penalizatoare pentru creditele restante nu poate depăși cu mai mult de două puncte procentuale rata dobânzii contractuale atunci când debitorul sau soțul/soția acestuia se confruntă cu situații dificile – precum șomajul, reducerea veniturilor cu peste 15% sau decesul unuia dintre titulari. Această dobândă specială se aplică temporar, pentru cel mult 12 luni (sau minimum 6 luni în caz de deces).
În plus, în cazul cesiunii contractului de credit către o terță parte, cum ar fi o firmă de recuperare creanțe, creditorul inițial este obligat să notifice în scris consumatorul în maximum 10 zile. Doar după această notificare cesiunea devine opozabilă.
Prin această amplă acțiune de control, ANPC transmite un semnal ferm către piața financiară nebancară: protecția consumatorilor și transparența în creditare nu sunt opționale. Autoritatea îndeamnă publicul să manifeste prudență, să citească atent contractele și să nu ezite să reclame neregulile, pentru ca drepturile lor să fie respectate integral.
