Care este rata perfectă în acest moment? Dobânda fixă 4 ani, apoi variabilă – spun specialiștii!
FINANCIAR. Potrivit recomandării lui Valentin Anghel, broker de creditare la AVBS Credit, în momentul de față, cel mai avantajos împrumut pentru achiziția unei locuințe este format dintr-o dobândă fixă în primii 3-4 ani, urmată de o dobândă variabilă. Pe parcursul celor 4 ani de dobândă fixă, se estimează că IRCC-ul va avea timp să scadă, aducând beneficii pentru împrumutați.
Pe fondul inflației accelerate, atât România cât și restul lumii trec prin al doilea an de scumpiri în lanț. În iunie 2023, rata anuală a inflației a scăzut la nivelul de 10,3%, față de 10,64% în mai 2023. Sectorul bancar a fost puternic afectat de valul de scumpiri, cu o explozie a dobânzilor anul trecut.
Cu toate acestea, în 2023, creșterea dobânzilor a încetinit, iar conform guvernatorului BNR, Mugur Isărescu, dobânda ar putea stagna până la finalul anului. Se pare că dobânda cheie a atins deja nivelul maxim, potrivit declarațiilor făcute de guvernatorul Băncii Centrale: „încep să cred că aceasta este limita”.
Dacă analizăm evoluția indicelui IRCC, care influențează creditele în lei cu dobândă variabilă, putem observa o tendință de scădere, însă una lentă, care încă nu aduce o diferență semnificativă pentru o rată mai convenabilă.
Valentin Anghel, CEO & Founder AVBS Credit, declară că instituțiile bancare din România oferă credite ipotecare cu dobânzi fixe chiar mai mici decât indicele IRCC, oferind astfel soluții de finanțare și refinanțare avantajoase. Dobânzile fixe pe 3 sau 5 ani oferă suficient timp pentru ca IRCC-ul să scadă considerabil.
În contrast, dobânzile fixe au scăzut în ritm alert. Acum, dobânzile fixe ale creditelor ipotecare au valori similare cu cele de la începutul anului 2022, conform unei analize AVBS.
Instituțiile bancare au încetat să mai aștepte scăderea IRCC și au conceput oferte pe dobânzi fixe pentru a menține un flux normal și responsabil de creditare și pentru a oferi soluții de refinanțare avantajoase pentru cei împovărați de creditele contractate în trecut pe dobânzi variabile, care acum au rate destul de ridicate din cauza valorii IRCC.
„În acest moment, cea mai bună dobândă fixă este de aproximativ 5,8%. Totodată, IRCC-ul are o valoare de 5,94%, adăugând marja fixă a băncii (cuprinsă între 2% și 3%), ajungând la o rată de 9%. Imaginați-vă cât de mult ar trebui să scadă IRCC-ul pentru ca un credit cu dobândă variabilă să fie mai convenabil decât unul cu dobândă fixă”, explică Valentin Anghel pentru wall-street.ro.
