Investiții cu risc minim pentru a combate inflația: ce opțiuni avem?
FINANȚE. Când vine vorba de investiții, obiectivul principal este, desigur, obținerea unui profit. Totuși, în contextul unei inflații prognozate la 3,2% pentru finalul trimestrului III din 2025, a găsi soluții de investiții care să depășească această rată devine esențial. Așadar, cu 5.000 de lei disponibili, cum putem evita „mâncarea” inflației și să obținem un câștig real?
Opțiuni de investiții disponibile
Este important de menționat că analiza de mai jos are un caracter pur orientativ și nu reprezintă o recomandare specifică. În octombrie, statul va lansa noi titluri de stat, Fidelis, inclusiv pentru donatorii de sânge. În același timp, programul Tezaur pe septembrie se va încheia pe 4 octombrie, dar urmează Tezaurul de octombrie-noiembrie. Aceste titluri sunt instrumente financiare emise de Ministerul Finanțelor, care reprezintă împrumuturi ale statului de la populație, fiind disponibile pe perioade variate.
Compararea ofertelor: băncile vs. stat
Băncile din România se întrec în oferte pentru a atrage clienți, oferind dobânzi competitive pentru depozite. Cele mai atractive oferte pentru un termen de un an variază între 5,5% și 7%. Asta înseamnă că, pentru o investiție de 5.000 de lei, profitul net, după plata impozitului pe venit și a comisioanelor, se va situa între 248 și 315 lei.
Pe de altă parte, titlurile de stat Fidelis oferă o dobândă de 5,85% pe an, ceea ce se traduce printr-un câștig de 292,5 lei pentru aceeași sumă investită. Donatorii de sânge beneficiază de un procent suplimentar la dobândă, ceea ce ridică profitul potențial la 342,5 lei.
În cazul programului Tezaur, dobânda actuală este de 5,8%, oferind un profit de 290 lei. Este de menționat că pentru acest program nu există o sumă minimă ce trebuie investită, iar oferta actuală expiră în octombrie.
Investiții în valută
Pentru cei care preferă să investească în euro, băncile oferă dobânzi cuprinse între 2,3% și 3,5% pe termen de un an, ceea ce ar genera un câștig real de 21-32 euro pentru o investiție de 1.000 de euro. De asemenea, titlurile Fidelis în euro oferă o dobândă de 3,95%, ceea ce înseamnă un profit de 39,5 euro.
Oferte pe termen mai lung
Pe termen de cinci ani, băncile nu au oferte competitive, dar statul oferă titluri Fidelis cu o dobândă de 7%, ceea ce ar aduce un profit de 350 de lei pe an pentru o investiție de 5.000 de lei. Titlurile Tezaur disponibile până la 4 octombrie au aceeași dobândă de 7%.
În cazul titlurilor Fidelis în euro, rata dobânzii este de 5%, ceea ce ar aduce un câștig de 50 de euro pe an pentru o investiție de 1.000 de euro.
Așadar, pentru cei care doresc să își protejeze economiile împotriva inflației, investițiile în titlurile de stat, fie că sunt Fidelis sau Tezaur, oferă soluții atractive cu risc minim. Chiar dacă băncile concurează cu oferte variate, avantajul impozitării favorabile al titlurilor de stat le face o opțiune demnă de luat în considerare. Cu toate acestea, este important ca fiecare investitor să își analizeze propriile obiective financiare și toleranța la risc înainte de a face o alegere.
