Legea privind plafonarea dobânzilor IFN-urilor, promulgată de președintele Iohannis – protecție sporită pentru consumatori împotriva dobânzilor excesive

LEGISLAȚIE. Într-o mișcare semnificativă pentru protecția consumatorilor, președintele Klaus Iohannis a promulgat legea care limitează dobânzile anuale efective (DAE) aplicate de instituțiile financiare nebancare (IFN-uri). Această lege, adoptată de Camera Deputaților în martie și confirmată ca fiind constituțională de Curtea Constituțională a României (CCR) în luna iulie, stabilește noi reguli menite să protejeze consumatorii împotriva dobânzilor excesive și a practicilor abuzive ale recuperatorilor de creanțe.

Detalii și prevederi ale legii

Actul normativ, cu un impact semnificativ asupra pieței financiare, impune limite stricte pentru dobânda anuală efectivă (DAE) la creditele ipotecare și de consum. Astfel, pentru creditele ipotecare, DAE nu poate depăși cu mai mult de 8 puncte procentuale dobânda la facilitatea de creditare practicată de Banca Națională a României (BNR). În ceea ce privește creditele de consum, legea stabilește un plafon maxim de 27 puncte procentuale peste dobânda la facilitatea de creditare a BNR.

Pe lângă acestea, legea introduce excepții importante pentru creditele de consum cu valori mai mici:

• Credite de consum de până la 5.000 lei: Costul total al creditării nu poate depăși 1% pe zi, iar valoarea totală plătibilă de către consumator nu poate depăși dublul sumei împrumutate.
• Credite de consum între 5.001 lei și 10.000 lei: Costul total al creditării nu poate depăși 0,8% pe zi, iar valoarea totală plătibilă nu poate depăși dublul sumei împrumutate.
• Credite de consum între 10.001 lei și 25.000 lei: Costul total al creditării nu poate depăși 0,6% pe zi, iar valoarea totală plătibilă nu poate depăși dublul sumei împrumutate.

În cazurile în care dobânzile sau costurile totale ale creditelor depășesc limitele stabilite de lege, consumatorii au dreptul de a solicita reducerea acestora fie pe cale amiabilă, fie prin intermediul instanțelor de judecată. Legea prevede, de asemenea, că în cazul refuzului creditorului de a ajusta contractul, consumatorul poate apela la instanță pentru adaptarea judiciară a contractului.

Impactul și aplicabilitatea legii

Noua lege nu doar că stabilește reguli mai stricte pentru viitoarele contracte de creditare, ci se aplică și contractelor aflate deja în derulare. Acest lucru este valabil pentru contractele care se află în maturitate și pentru care întârzierile la plată nu depășesc 60 de zile. Această prevedere oferă o protecție suplimentară consumatorilor care au contracte în desfășurare, asigurându-se că aceștia nu vor fi afectați de dobânzi și penalizări excesive.

Legea intră în vigoare la 90 de zile de la publicarea sa în Monitorul Oficial, oferind astfel instituțiilor financiare și consumatorilor timp să se adapteze noilor reglementări.

Această măsură vine într-un context de creștere a îndatorării populației și de îngrijorare cu privire la practicile abuzive ale unor IFN-uri, reprezentând un pas important spre protejarea consumatorilor și menținerea echilibrului pe piața financiară din România.