De la grijă la plan: cum construiești azi un plan financiar pe care familia să-l poată folosi
FINANCIAR. În multe familii, o singură persoană știe exact când se plătesc ratele, unde sunt documentele importante, ce asigurări sunt active, ce economii există și care sunt cheltuielile obligatorii ale fiecărei luni.
Cât timp totul merge bine, această organizare pare suficientă. Problemele apar atunci când persoana care gestionează aceste lucruri nu mai poate face acest lucru, temporar sau definitiv, din cauza unei spitalizări, a unui accident, a unei boli sau a unei situații neprevăzute.
În acel moment, familia nu are nevoie doar de bani. Are nevoie de informații clare: ce resurse există, unde se găsesc documentele, cine trebuie contactat și care sunt pașii de urmat.
Un studiu realizat în 2026, la inițiativa Allianz-Țiriac, prin CURS, pe un eșantion de 1.218 respondenți, arată cât de vulnerabile pot deveni familiile în fața unei urgențe. Doar 6% dintre români spun că ar putea acoperi imediat întreaga sumă necesară într-o situație neprevăzută. În lipsa resurselor proprii, 22% ar apela la familie sau prieteni, iar 18% la un credit bancar. Aproape jumătate dintre respondenți, 46%, spun că ar prefera o asigurare care să le ofere acces la o sumă de bani atunci când apare nevoia.
Un plan financiar știut doar de o singură persoană nu este un plan complet. Familia poate avea conturi de economii, o poliță de viață, investiții sau proprietăți, dar poate rămâne blocată dacă nu știe ce există și cum poate folosi aceste resurse.
O soluție simplă este crearea unui „dosar de siguranță”, în format fizic sau digital, la care să aibă acces o persoană de încredere din familie. Nu trebuie să conțină parole sau date bancare sensibile, ci informații care îi pot orienta pe cei apropiați într-un moment dificil.
Dosarul poate include o evidență a veniturilor și cheltuielilor lunare, creditele și datele de plată, conturile de economii, investițiile, asigurările active, documentele importante și datele de contact ale persoanelor sau instituțiilor care trebuie anunțate.
Merită notate și polițele de asigurare: numărul contractului, riscurile acoperite, beneficiarii desemnați și modalitatea de notificare a evenimentului. O asigurare de viață poate oferi sprijin financiar în limitele și condițiile prevăzute în contract, dar devine cu adevărat utilă atunci când familia știe că există și cunoaște pașii necesari.
În funcție de obiectivele fiecărei familii, pot fi analizate soluții diferite. Asigurarea de viață Protect de la Allianz-Țiriac oferă protecție financiară pentru deces și, în funcție de pachetul ales, pentru invaliditate permanentă, intervenții chirurgicale sau spitalizare ca urmare a unui accident. Produsul poate include și o clauză opțională pentru tratament medical în străinătate, în condițiile contractuale.
Partener este o asigurare de viață cu economisire, gândită pentru acumularea treptată a unei resurse financiare și protecția familiei. Pentru părinți, Zâmbet poate combina componenta de protecție cu un plan de economisire pentru viitorul copilului. Alegerea potrivită depinde de veniturile, obligațiile, vârsta, planurile și nevoile reale ale fiecărei familii.
La fel de importantă este desemnarea beneficiarilor. Beneficiarul este persoana care poate primi indemnizația în cazul unui eveniment acoperit de poliță. Numele acestuia trebuie verificat periodic, mai ales după schimbări de viață importante, precum căsătoria, divorțul sau apariția unui copil.
În cazul producerii unui eveniment asigurat, familia trebuie să poată urma câțiva pași simpli: notificarea asigurătorului, transmiterea documentelor solicitate, verificarea dosarului și, dacă sunt îndeplinite condițiile contractuale, plata indemnizației către persoana asigurată sau către beneficiarii desemnați.
O familie nu poate controla toate lucrurile care se pot întâmpla. Poate însă reduce haosul pe care îl lasă în urmă un moment greu. Uneori, cea mai importantă formă de grijă nu este doar resursa financiară pusă deoparte, ci răspunsul clar la întrebarea: „Ce facem mai departe?”
